Leasing należy do najpopularniejszych sposobów finansowania inwestycji przez przedsiębiorców. Pozwala im wyposażyć swoją firmę w różne środki trwałe, m.in. samochód, maszyny i urządzenia, komputery, telefony, meble biurowe czy panele fotowoltaiczne.
Dowiedz się, jakie warunki trzeba spełnić, aby móc skorzystać z leasingu. Sprawdź, czy jego otrzymanie jest uzależnione od branży, wielkości firmy, stażu czy sytuacji finansowej przedsiębiorcy.
Jakie firmy mogą ubiegać się o leasing?
Finansowanie leasingiem jest dostępne dla firm bez względu na branżę, formę prowadzenia działalności (jednoosobowe działalności gospodarcze i spółki), status VAT, osiągane przychody czy liczbę zatrudnianych pracowników. Jak pokazują dane z raportu „Wyniki branży leasingowej za I połowę 2022 roku”, największą grupę klientów firm leasingowych (50,6%) stanowią mikroprzedsiębiorstwa osiągające obroty do 5 mln złotych. Z leasingu często korzystają także średnie i duże firmy o obrotach powyżej 20 mln złotych (28,3%), a także średnie przedsiębiorstwa uzyskujące obroty od 5 do 20 mln złotych (20,1%).
Wyniki badania „Leasing Index” dowodzą, że z leasingu korzysta lub korzystało w przeszłości aż 36% polskich przedsiębiorców z sektora MŚP. Ta forma finansowania jest najpopularniejsza wśród firm zatrudniających od 50 do 249 pracowników. Leasing najczęściej wybierają przedsiębiorstwa z branży produkcyjnej, handlowej, budowlanej i usługowej. Finansowanie leasingiem cieszy się także sporą popularnością wśród osób prowadzących działalność rolniczą oraz leczniczą.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać leasing?
Leasing jest łatwo dostępnym źródłem finansowania, jednak nie każdy przedsiębiorca może go otrzymać. Sprawdź, jakie warunki należy w tym celu spełnić.
Stabilna sytuacja finansowa
Firmy leasingowe przed udzieleniem finansowania oceniają ryzyko związane z tym, że leasingobiorca nie będzie w stanie terminowo spłacać rat. Dlatego z odmową muszą liczyć się przedsiębiorcy bez płynności finansowej lub zagrożeni jej utratą. Leasingodawcy sprawdzają historię kredytową wnioskodawcy w bazach dłużników oraz BIK – jeśli znajdą negatywne wpisy, może to uniemożliwić otrzymanie leasingu.
Procedury weryfikacyjne mogą być uproszczone lub standardowe. W pierwszym przypadku przedsiębiorca najczęściej musi przedstawić jedynie pisemne oświadczenie o wynikach finansowych swojej firmy. Dzięki temu może otrzymać decyzję nawet w dniu złożenia wniosku. Firmy leasingowe stosują tryb uproszczony głównie w przypadku popularnych i niezbyt kosztownych środków trwałych. Leasing na samochód, sprzęt IT czy telefon zwykle nie wymaga więc przedstawiania dokumentów finansowych.
Mniej popularne środki trwałe o dużej wartości (np. samochody ciężarowe, maszyny rolnicze, nieruchomości czy sprzęt budowlany) najczęściej są dostępne w leasingu jedynie przy zachowaniu standardowej procedury. Leasingobiorca musi wtedy okazać dokumenty potwierdzające stabilną sytuację finansową swojej firmy, m.in. deklaracje podatkowe, rachunek zysków i strat, bilans czy wydruk księgi przychodów i rozchodów. Spółki prawa handlowego są weryfikowane bardziej szczegółowo niż jednoosobowe działalności gospodarcze.
Staż firmy na rynku
Większość leasingodawców wymaga minimum 6-miesięcznego stażu firmy leasingobiorcy na rynku. Wyjątkiem są przedsiębiorstwa z branży medycznej oraz start-upy IT zarejestrowane w formie jednoosobowej działalności gospodarczej – takie firmy mogą otrzymać leasing oprogramowania, komputerów czy sprzętu medycznego nawet od 1. dnia prowadzenia biznesu.
Nowa firma może zwiększyć swoje szanse na otrzymanie leasingu, jeśli przedstawi zawarte umowy współpracy z kontrahentami lub zapewni dodatkowe zabezpieczenie umowy, np. w formie poręczenia, gwarancji odkupu, blokady środków na lokacie czy hipoteki.
Wkład własny
W niektórych przypadkach leasing jest dostępny nawet bez opłaty wstępnej. Z takiego przywileju mogą skorzystać zwłaszcza przedsiębiorcy, którzy działają na rynku od długiego czasu, udowodnią swoją stabilną sytuację finansową i zdecydują się na leasing popularnego przedmiotu.
Nowe firmy (zwłaszcza spółki) natomiast najczęściej muszą wpłacić kwotę wkładu własnego (czynszu inicjalnego) – zwykle 10-20% wartości środka trwałego. Opłata wstępna jest zazwyczaj wymagana w przypadku kosztownych i niezbyt popularnych przedmiotów.